Có rất nhiều chi phí cho Thương mại điện tử, chẳng hạn như lưu trữ , phần cứng, phần mềm , thiết kế web , tiếp thị , v.v. Một chi phí kinh doanh đôi khi bị bỏ qua là bảo hiểm kinh doanh. May mắn thay, bảo hiểm kinh doanh không phải là một chủ đề khó hiểu và khó thực hiện trong kinh doanh Thương mại điện tử. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ xem xét bảo hiểm kinh doanh cho Thương mại điện tử để giúp bạn chọn chính sách bảo hiểm phù hợp cho doanh nghiệp của mình.
Bảo hiểm kinh doanh cho thương mại điện tử là gì?
Hầu hết các sự cố xảy ra đối với các doanh nghiệp nhỏ đều được bảo hiểm bởi trách nhiệm chung, trách nhiệm nghề nghiệp và bồi thường cho người lao động. Việc bạn có cần cả ba yếu tố này hay không sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như nhân viên, tài sản kinh doanh và những rủi ro cụ thể của doanh nghiệp bạn. Chúng tôi sẽ xem xét từng loại bảo hiểm kinh doanh để giúp bạn quyết định loại nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Điều gì quyết định bảo hiểm kinh doanh cho giá thương mại điện tử?
Giá bảo hiểm kinh doanh cho Thương mại điện tử có phạm vi rộng do có nhiều lựa chọn. Giá dao động từ $500 đến vài ngàn đô la mỗi năm. Chúng ta sẽ xem xét giá của từng loại khi chúng ta khám phá các loại bảo hiểm kinh doanh khác nhau. Giá chúng tôi chỉ định được thu thập từ một số nhà cung cấp bảo hiểm mà chúng tôi sẽ liệt kê ở cuối bài viết.
Bảo hiểm là khoản thanh toán tối đa của chính sách bạn đã chọn. Phí bảo hiểm sẽ phản ánh khoản thanh toán, vì vậy bạn càng cần bảo hiểm nhiều thì chính sách càng đắt. Chi phí bảo hiểm đó có thể giảm theo thời gian, tùy thuộc vào các yếu tố như mức giảm rủi ro, khoảng thời gian không xảy ra sự cố, v.v.
Số lượng, loại hình và vị trí của nhân viên
Bạn sẽ cần ít bảo hiểm hơn nếu bạn là người làm việc duy nhất hoặc nếu bạn thuê người làm việc tự do . Nếu bạn thuê nhân viên, bạn sẽ cần nhiều loại bảo hiểm hơn. Các loại công việc mà nhân viên thực hiện sẽ xác định các yếu tố rủi ro của họ. Ví dụ, công việc văn phòng có rủi ro thấp hơn so với lao động chân tay. Nếu bạn có nhân viên ở xa, bạn cũng cần tuân thủ luật pháp về địa điểm của nhân viên.
Vị trí
Bất kể loại hình kinh doanh của bạn là gì, bạn sẽ cần phải tuân thủ luật pháp địa phương. Luật pháp địa phương sẽ ảnh hưởng đến các loại chính sách bạn cần cho hoạt động kinh doanh Thương mại điện tử của mình . Tất nhiên, điều này sẽ ảnh hưởng đến giá dựa trên các luật đó. Vị trí cũng bị ảnh hưởng bởi thời tiết, giá bất động sản, v.v., vì vậy các chính sách sẽ phản ánh những yếu tố đó trong giá của chúng.
Ngành nghề và tình hình của Công ty
Ngành và loại công việc hoặc sản phẩm bạn cung cấp sẽ xác định loại bảo hiểm bạn cần. Hãy coi loại bảo hiểm này có khả năng gây thiệt hại cho người khác.
Ví dụ: Một công ty không thu thập bất kỳ thông tin nào hoặc không tiếp xúc trực tiếp với khách hàng sẽ cần mức độ bảo hiểm ít nhất. Cửa hàng thương mại điện tử B2C bán sản phẩm sẽ cần được bảo hiểm để bảo vệ khỏi vi phạm dữ liệu. Tuy nhiên, họ sẽ cần ít bảo hiểm hơn so với một công ty B2B cung cấp nguồn lực cho các tập đoàn lớn có ảnh hưởng đến thu nhập hàng ngày của họ lên tới hàng triệu USD.
Cuối cùng, đây là mô tả về từng loại bảo hiểm kinh doanh. Chúng ta sẽ thảo luận về từng loại bao gồm những gì, dành cho ai và phạm vi giá của từng loại. Một số doanh nghiệp Thương mại điện tử sẽ cần nhiều loại trong khi những doanh nghiệp khác thì không. Giá dao động dựa trên một số yếu tố và vì tất cả các doanh nghiệp Thương mại điện tử đều là duy nhất nên những mức giá đó nên được sử dụng làm điểm bắt đầu.
Dưới đây là tổng quan về các loại bảo hiểm kinh doanh khác nhau.
Bảo hiểm trách nhiệm chung
Như tên cho thấy, trách nhiệm chung bảo vệ doanh nghiệp khỏi các vụ kiện trách nhiệm chung đối với thiệt hại về tài sản, tổn hại cơ thể và phỉ báng do nhân viên gây ra.
Điều này dành cho các doanh nghiệp tương tác trực tiếp với khách hàng, người tiêu dùng và khách hàng. Điều này bao gồm các doanh nghiệp gặp gỡ khách hàng, cung cấp dịch vụ trực tiếp hoặc bán sản phẩm vật chất. Đối với Thương mại điện tử, điều này có thể bao gồm các chiến dịch tiếp thị, phát hành sản phẩm và thiệt hại do sản phẩm hoặc bao bì sản phẩm gây ra.
Nhận bảo hiểm trách nhiệm chung nếu:
- Bạn trực tiếp tương tác với khách hàng và khách hàng.
- Bạn đi đến vị trí của họ.
- Họ đến vị trí của bạn.
- Nếu doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn là quyền sở hữu duy nhất.
- Nhân viên của bạn có thể gây thiệt hại về tài sản đối với không gian văn phòng thuê.
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm chung
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm chung cho Thương mại điện tử sẽ phụ thuộc vào quy mô của công ty, giới hạn hợp đồng, mức khấu trừ và các yếu tố rủi ro liên quan đến công ty. Các công ty tư vấn và các công ty tư vấn sẽ có nhiều mức giá khác nhau, thường có giá từ $400-$750 cho các công ty tư vấn và lên đến $3000 mỗi năm cho các công ty đại lý.
Bảo hiểm tài sản
Phạm vi bảo hiểm cho bảo hiểm tài sản sẽ khác nhau tùy theo từng hợp đồng. Nói chung, nó sẽ bao gồm các tài sản vật chất của tài sản, có thể bao gồm hư hỏng tường, sàn, trần nhà, cửa sổ, cửa ra vào, đồ đạc cố định, đồ nội thất, thiết bị, v.v. do nước, nấm mốc, v.v.
Nhiều doanh nghiệp thương mại điện tử thuê văn phòng. Đôi khi những không gian này là không gian làm việc chung, nghĩa là nhiều công ty chia sẻ không gian. Hầu hết các công ty đều có bảo hiểm cho những tòa nhà đó, vì vậy bạn sẽ không phải mua bảo hiểm cho không gian văn phòng.
Nếu văn phòng là tài sản thương mại truyền thống không được chia sẻ , bảo hiểm có thể được yêu cầu ký vào hợp đồng thuê. Trong một số trường hợp, chủ sở hữu tài sản sẽ yêu cầu bảo hiểm tài sản, trong khi những trường hợp khác chỉ yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm chung.
Bất kỳ ai hoạt động từ tài sản riêng của họ, chẳng hạn như nhà của họ, và cho phép khách hàng đến thăm tài sản đó nên mua bảo hiểm tài sản.
Nhận bảo hiểm tài sản nếu:
- Chủ sở hữu tài sản không bao gồm nó.
- Nó được yêu cầu bởi chủ sở hữu tài sản.
- Bạn sở hữu tài sản và khách hàng hoặc khách hàng ghé thăm tài sản đó.
Chi phí bảo hiểm tài sản
Chi phí bảo hiểm tài sản sẽ thay đổi tùy theo vị trí và những thứ cần được đưa vào bảo hiểm. Nó cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi các điều kiện của khu vực, chẳng hạn như rủi ro thời tiết. Dựa trên tất cả các yếu tố này, không có mức giá đáng tin cậy nào dành cho các doanh nghiệp Thương mại điện tử. Mỗi mức giá phải được cung cấp trên cơ sở cá nhân.
Chính sách dành cho chủ doanh nghiệp
Chính sách của chủ doanh nghiệp kết hợp bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm tài sản. Nó thường bao gồm mọi thứ mà chính sách đó đề cập. Nếu bạn cần cả hai chính sách, tốt nhất bạn nên lấy chúng làm chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp vì việc lấy chúng dưới dạng kết hợp thường rẻ hơn.
Nhận Chính sách của Chủ doanh nghiệp nếu:
- Bạn cần trách nhiệm chung và bảo hiểm tài sản.
Chính sách của chủ doanh nghiệp Chi phí
Chính sách của chủ doanh nghiệp thường có chi phí thấp hơn so với việc mua riêng bảo hiểm trách nhiệm chung và tài sản. Cần phải đánh giá tài sản để có được ước tính chính xác.
Bảo hiểm trách nhiệm về thông tin cá nhân
Điều cực kỳ quan trọng là cách một công ty xử lý thông tin của khách hàng, khách hàng và thậm chí cả khách truy cập. Điều này bao gồm trang web, cơ sở dữ liệu , email, v.v. Bảo hiểm trách nhiệm mạng tập trung vào dữ liệu được sử dụng trên internet. Chúng ta thường nghe nói về số thẻ tín dụng bị đánh cắp và các loại thông tin bị đánh cắp khác do vi phạm an ninh trực tuyến.
Nó bao gồm việc mất dữ liệu do vi phạm, hack và khai thác. Tin tặc thường sử dụng các hành vi vi phạm dữ liệu thông qua các plugin, chủ đề lỗi thời và bảo mật kém để lấy được dữ liệu của khách hàng. Nó cũng bao gồm lợi nhuận bị mất do thời gian ngừng hoạt động và mọi chi phí do thời gian ngừng hoạt động gây ra.
Nhận Bảo hiểm trách nhiệm mạng nếu:
- Nếu thông tin nhạy cảm đi qua trang web của bạn.
- Bạn thu thập dữ liệu từ khách hàng hoặc khách hàng của bạn.
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm mạng
Trách nhiệm pháp lý trên mạng được coi là một chính sách thích hợp nên giá cả có thể rất khác nhau và không có nhiều thông tin. Giá dường như dao động trong khoảng từ 500 đến 22.000 USD mỗi năm dựa trên loại dữ liệu mà công ty xử lý và các rủi ro liên quan.
Ví dụ: một công ty không xử lý thông tin khách hàng có thể chỉ cần chính sách từ $500-$1000. Một ví dụ khác, vi phạm thẻ tín dụng có thể gây thiệt hại tới 150 USD cho mỗi thẻ tín dụng. Một số công ty chỉ có thể xử lý vài nghìn thẻ tín dụng trong khi những công ty khác có thể xử lý hàng triệu thẻ tín dụng. Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm dường như có giá trung bình từ $3000 đến $5000.
Bảo hiểm người lao động bồi thường
Bảo hiểm bồi thường cho người lao động chi trả các chi phí y tế và một phần tiền lương bị mất nếu nhân viên bị ốm hoặc bị thương trong một tai nạn do thực hiện nhiệm vụ tại nơi làm việc. Tỷ lệ phần trăm công việc bị mất được bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào chính sách.
Luật pháp Hoa Kỳ yêu cầu phải có chế độ lương cho người lao động , vì vậy, đây không phải là tùy chọn nếu bạn có nhân viên. Nó được quy định ở cấp tiểu bang, vì vậy các yêu cầu và chi phí ở mỗi tiểu bang sẽ khác nhau.
Nhận bồi thường cho người lao động nếu:
- Bạn thuê nhân viên.
Chi phí bồi thường cho người lao động
Giá lương của người lao động dao động rộng rãi từ tiểu bang này sang tiểu bang khác và nó có giá 100 đô la cho bảng lương. Mức trung bình là hơn $1,00 trên $100 tiền lương một chút. Giá cả cũng sẽ thay đổi tùy theo mức độ rủi ro của công việc, chẳng hạn như công việc văn phòng hoặc lao động chân tay.
Bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm
Trong khi làm việc, nhân viên hành động thay mặt công ty. Điều này có nghĩa là công ty phải chịu trách nhiệm về hành vi của mình và cách đối xử với các nhân viên khác. Chính sách Bảo hiểm Trách nhiệm Thực hành Việc làm (EPLI) bảo vệ công ty của bạn khỏi hành vi xấu của nhân viên.
Điều này bảo vệ khỏi bất kỳ loại vụ kiện nào có thể dẫn đến việc tuyển dụng hoặc không tuyển dụng nhân viên. Điều này bao gồm các hành vi như quấy rối tình dục, vi phạm hợp đồng, không tuyển dụng, đánh giá cẩu thả, không thăng chức và chấm dứt hợp đồng sai trái.
Nhận Bảo hiểm Trách nhiệm Thực hành Việc làm nếu:
- Bạn thuê nhân viên.
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm
Đối với các doanh nghiệp nhỏ, EPLI thường có giá từ 800 đến 4000 USD. Từ 10-15 nhân viên thường có giá từ $1200-$2000 mỗi năm. Các doanh nghiệp có 40-50 nhân viên thường có giá từ 4000 đến 5000 USD. Điều này đôi khi được thêm vào chính sách của chủ doanh nghiệp, có thể tăng thêm từ $300-$500 cho các doanh nghiệp nhỏ.
Bảo hiểm sai sót và thiếu sót (Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp)
Bảo hiểm sai sót và thiếu sót còn được gọi là Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Bảo hiểm này bảo vệ công ty của bạn khỏi những sai lầm ảnh hưởng đến công ty khác. Điều này đặc biệt quan trọng nếu sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn ảnh hưởng đến cách công ty tạo thu nhập hoặc xử lý dữ liệu nhạy cảm.
Các loại chính sách và chi phí sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại ngành, khách hàng, loại sai sót và chi phí tiềm ẩn của những sai sót đó . Ví dụ: một công ty xử lý bảng lương của nhiều tập đoàn sẽ cần một chính sách khác với công ty không xử lý thông tin nhạy cảm.
Bảo hiểm bao gồm sơ suất nghề nghiệp hoặc không đáp ứng hợp đồng, tranh chấp dự án nếu sản phẩm không đáp ứng các thông số kỹ thuật của dự án, các lỗi và lỗi trong mã dẫn đến việc khai thác, vô tình vi phạm nhãn hiệu, lỗi trong bản in, v.v.
Nhận bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nếu:
- Bạn cung cấp dịch vụ B2B.
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
Giá bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp dao động từ $500-$2000 cho các doanh nghiệp nhỏ. Giá sẽ thay đổi tùy theo loại thiệt hại trách nhiệm pháp lý mà công ty có thể gây ra. Những công ty có thể có tác động lớn đến công ty khác sẽ yêu cầu một chính sách lớn hơn.
Nơi nhận bảo hiểm kinh doanh cho thương mại điện tử
Có rất nhiều nhà cung cấp bảo hiểm kinh doanh cung cấp phạm vi bảo hiểm cần thiết cho Thương mại điện tử. Dưới đây là danh sách các tùy chọn phổ biến. Luôn nghiên cứu nhà cung cấp và chính sách của họ trước khi tham gia. Đây không phải là sự chứng thực và hiện có rất nhiều nhà cung cấp bảo hiểm khác, vì vậy, bạn chỉ cần sử dụng danh sách này để biết thông tin giúp bạn bắt đầu. Các nhà cung cấp bảo hiểm được liệt kê theo thứ tự bảng chữ cái:
- CoverWallet
- Insureon
- Progressive Commercial
- TechInsurance
- Trusted Choice
Các nhà cung cấp bảo hiểm nên làm việc với bạn để chọn bảo hiểm kinh doanh tốt nhất cho hoạt động kinh doanh Thương mại điện tử của bạn. Khi mua bảo hiểm kinh doanh cho Thương mại điện tử, hãy trao đổi với nhà tư vấn bảo hiểm và cung cấp tất cả thông tin của bạn như loại hình kinh doanh, ngành phục vụ, loại công việc hoặc sản phẩm được cung cấp, số lượng và địa điểm của nhân viên, v.v. Cung cấp tất cả thông tin chi tiết. Thà cung cấp quá nhiều thông tin còn hơn là không đủ thông tin. Nhà tư vấn bảo hiểm sẽ đề xuất những chính sách tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn .
Kết thúc về bảo hiểm kinh doanh cho thương mại điện tử
Đó là cái nhìn của chúng tôi về bảo hiểm kinh doanh cho Thương mại điện tử. Nhu cầu bảo hiểm doanh nghiệp cho mỗi doanh nghiệp Thương mại điện tử sẽ khác nhau, nhưng danh sách này sẽ giúp bạn hiểu loại bảo hiểm mà hầu hết các doanh nghiệp yêu cầu. Giá chúng tôi đưa ra là giá tổng quát và có rất nhiều yếu tố liên quan đến việc định giá hợp đồng bảo hiểm, vì vậy trường hợp của bạn có thể khác. Chi phí của việc không có bảo hiểm kinh doanh có thể dễ dàng lớn hơn giá của hợp đồng bảo hiểm kinh doanh. Chúng tôi thực sự khuyên bạn nên dành thời gian để chọn chính sách phù hợp với nhu cầu của mình .